在当今这个日益复杂、数字化程度不断提高的世界里，年轻人尤其需要学会作出明智且对自己负责的决策。正因如此，财经与消费者教育（Finanz- und Verbraucherbildung）成为了中小学现代通识教育的重要组成部分。相关研究结果表明了这类知识的重要性，根据《2025年德国青少年调查报告》（Jugend in Deutschland 2025），14至29岁的年轻人中有五分之一已经负债。为此，黑森州政府正在积极推进多项措施：进一步强化财经与消费者教育、扩大教师进修培训、提供包含实践案例与教学材料的新型指南、开发面向学生的数字化学习APP。
1.财经素养是实现自主生活的关键
黑森州教育部长阿明·施瓦茨（Armin Schwarz）表示：“我们不仅要让年轻人适应未来职场的要求，更要让他们掌握必要的自主生活能力，这无关于他们的出身或社会背景。我们希望他们成为能自主决策、能负责任地参与经济生活的成年公民。而对经济运作关系的良好理解，是实现自主生活的重要前提。”
黑森州财政部长亚历山大·洛尔茨（Alexander Lorz）表示：“财经素养不应是一种奢侈品，也不应取决于家庭背景。它是社会参与、财务自由与安全的基础。然而，我们的黑森州监测报告显示，许多年轻人在理财时仍感到焦虑和压力，我们希望从根本上改变这种状况。因此，黑森州在财经教育方面走在全国前列，这也意味着，我们要把更多财经知识带进课堂，培养学生的财经素养。”
2.增强课堂的实践性
学生们希望获得符合其年龄特点的财经知识。他们需要看到，学习理财不仅很有趣，还能增强自主性。为此，黑森州财政部门专门组建了教育团队，他们走进校园或邀请学生走进财政部门，让他们直观地学习到最贴近生活的税务知识。仅在今年，该团队就已举办200多场此类活动，未来，政府还将进一步推广此类活动。
3.财经素养教育是一项系统任务
财经与消费者教育并非单一学科的内容，而是贯穿于政治与经济、劳动学、德语、数学、历史和地理等多门课程之中。在高中阶段，无论是普通教育学校还是职业学校，政治与经济已成为实施财经教育的核心学科。通过这些课程，学生们不仅能学会分析自身经济状况，还能批判地看待消费品、理财产品和保险服务，成长为能作出明智决策的成熟消费者。
4.多方协作推动教育发展
“财经与消费者教育日”（Der Tag der Finanz- Verbraucherbildung）是德国独一无二的成功合作典范，它汇聚了中小学、黑森州消费者中心（Verbraucherzentrale Hessen），以及德国联邦银行（Deutsche Bundesbank）、德国养老保险集团（Deutsche Rentenversicherung）等独立机构的力量。消费者教育不仅包括传授经济知识，还包括普及消费者基本权利。这类知识能帮助人们防范诈骗手段、避免被迫签订合同，从而更好地管理和保护自己的钱财。德国联邦银行乐于向公众讲解货币与货币政策。因为，货币政策的成功离不开公众的信任，而信任源于理解。因此，联邦银行黑森分行长期致力于财经教育工作，包括开展学校教学和教师培训等方式。要建设强有力的财经教育体系，离不开各方的共同参与。
背景信息：
黑森州的法兰克福是德国最重要的金融中心，欧洲中央银行、德国联邦银行等300余家金融机构总部汇聚于此，深厚的金融产业基础也推动其成为德国国家财经教育战略的首倡州，始终高度重视财经素养的培育与推广。
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https://bildungsklick.de/schule/detail/minister-fordern-finanzbildung-schulen-verbraucherbildung
编译自：德国bildungsklick，2025-10-28
编译者：上海师范大学国际与比较教育研究院 孙雨晨